華圖2014銀行業(yè)從業(yè)資格考試教材-講義、真題、預(yù)測(cè)三合一:個(gè)人理財(cái)（2014年最新..
- 所屬分類：
銀行業(yè)從業(yè)..
- 作者：
華圖銀行業(yè)從業(yè)資格考試研究中心 編寫
- 出版社：
教育科學(xué)出版社
- ISBN：9787504162861
- 出版日期：2013-7-1
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原價(jià)：
￥36.00元
現(xiàn)價(jià)：￥0.00元
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圖書簡(jiǎn)介
第一章中國(guó)銀行體系概況1
本章知識(shí)框架圖1
2013新教材變化1
本章知識(shí)點(diǎn)精講3
第一節(jié)中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織3
第二節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5
本章預(yù)測(cè)試題9
參考答案及解析14
第二章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境19
本章知識(shí)框架圖19
2013新教材變化19
本章知識(shí)點(diǎn)精講19
第一節(jié)經(jīng)濟(jì)環(huán)境19
第二節(jié)金融環(huán)境21
本章預(yù)測(cè)試題24
參考答案及解析30
第三章銀行主要業(yè)務(wù)35
本章知識(shí)框架圖35
2013新教材變化35
本章知識(shí)點(diǎn)精講36
第一節(jié)負(fù)債業(yè)務(wù)36
第二節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)39
第三節(jié)中間業(yè)務(wù)44
本章預(yù)測(cè)試題50
參考答案及解析57
第四章銀行管理63
本章知識(shí)框架圖63
2013新教材變化63
本章知識(shí)點(diǎn)精講65
第一節(jié)公司治理65
第二節(jié)資本管理66
第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理71
第四節(jié)內(nèi)部控制74
第五節(jié)合規(guī)管理75
第六節(jié)金融創(chuàng)新77
本章預(yù)測(cè)試題78
參考答案及解析83
第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定88
本章知識(shí)框架圖88
2013新教材變化88
本章知識(shí)點(diǎn)精講89
第一節(jié)《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定89
第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定90
第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任91
第四節(jié)反洗錢法律制度93
本章預(yù)測(cè)試題95
參考答案及解析101
第六章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定106
本章知識(shí)框架圖106
2013新教材變化106
本章知識(shí)點(diǎn)精講107
第一節(jié)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定107
第二節(jié)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定109
第三節(jié)銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定111
第四節(jié)銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定112
本章預(yù)測(cè)試題112
參考答案及解析118
第七章民商事法律基本規(guī)定123
本章知識(shí)框架圖123
2013新教材變化124
本章知識(shí)點(diǎn)精講125
第一節(jié)民事權(quán)利主體125
第二節(jié)民事法律行為和代理125
第三節(jié)擔(dān)保法律制度127
第四節(jié)公司法律制度131
第五節(jié)票據(jù)法律制度132
第六節(jié)合同法律制度133
本章預(yù)測(cè)試題134
參考答案及解析143
第八章金融犯罪及刑事責(zé)任150
本章知識(shí)框架圖150
2013新教材變化150
本章知識(shí)點(diǎn)精講151
第一節(jié)金融犯罪概述151
第二節(jié)破壞金融管理秩序罪152
第三節(jié)金融詐騙罪154
第四節(jié)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪155
本章預(yù)測(cè)試題156
參考答案及解析161
第九章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則166
本章知識(shí)框架圖166
2013新教材變化166
本章知識(shí)點(diǎn)精講166
第一節(jié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述166
第二節(jié)銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則167
本章預(yù)測(cè)試題168
參考答案及解析171
第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定174
一、個(gè)人理財(cái)概述
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟。
①評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件。
�、谥贫▊�(gè)人理財(cái)目標(biāo)。
�、壑贫▊�(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
④執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
⑤監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。
二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念（★★★★★）
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問(wèn)性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢；另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
一些境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中進(jìn)行信托活動(dòng)。
目前，我國(guó)利率尚未完全市場(chǎng)化，同時(shí)我國(guó)有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)特征與境外差別較大。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。
【真題1-1】（2012年單項(xiàng)選擇題）（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A. 個(gè)人貸款B. 個(gè)人理財(cái)
C. 公司理財(cái)D. 理財(cái)籌劃
【答案】 B
【名師詳解】
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類（★★★）
（一）按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。
2.綜合理財(cái)服務(wù)
綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
綜合理財(cái)服務(wù)又可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
�。ǘ┌凑湛蛻纛愋涂煞譃槔碡�(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
【真題1-2】 （2011年單項(xiàng)選擇題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。
A. 理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
B. 理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C. 綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
D. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
第二節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
第三節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)
第四節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
第五節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
附錄一
重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識(shí)點(diǎn)強(qiáng)化訓(xùn)練題
參考答案及解析
附錄三
2013年6月銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試——公共基礎(chǔ)真題
參考答案及解析
目錄
第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類
第二節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀
第三節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
第四節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)
第二節(jié)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第三章金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)金融市場(chǎng)概述
第二節(jié)金融市場(chǎng)的功能和分類
第三節(jié)金融市場(chǎng)的發(fā)展
第四節(jié)貨幣市場(chǎng)
第五節(jié)資本市場(chǎng)
第六節(jié)金融衍生品市場(chǎng)
第七節(jié)外匯市場(chǎng)
第八節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)
第九節(jié)貴金屬及其他投資市場(chǎng)
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展
第二節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素
第三節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
第四節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
第二節(jié)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則
第三節(jié)基金
第四節(jié)保險(xiǎn)
第五節(jié)國(guó)債
第六節(jié)信托
第七節(jié)黃金
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述
第二節(jié)客戶分析
第三節(jié)財(cái)務(wù)規(guī)劃
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律
第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)
第三節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理
第二節(jié)個(gè)人理財(cái)資金使用管理
第三節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
第三節(jié)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理
第四節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理
第五節(jié)銷售風(fēng)險(xiǎn)管理
第六節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第十章職業(yè)道德和投資者教育
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介
第二節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德
第三節(jié)個(gè)人理財(cái)投資者教育
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
附錄一
《個(gè)人理財(cái)》重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識(shí)點(diǎn)強(qiáng)化訓(xùn)練題
參考答案及解析
附錄三
銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試——2013年6月個(gè)人理財(cái)真題
參考答案及解析
