國家為助學貸款背書范圍再擴大從風險獨擔變共擔

研招新聞來源：中國青年報 2017-12-07　

國家為他們“背書”

——訪全國學生資助管理中心副主任涂義才

今年4月，已經開展了18年的國家助學貸款工作又出臺了新規。

這份由財政部、教育部、中國人民銀行、中國銀監會共同發布的文件，要求實現兩個全覆蓋，將科研院所、黨校、行政學院、會計學院等培養單位和預科生這個特殊的學段都納入國家助學貸款覆蓋范圍。

這意味著：國家為助學貸款背書的范圍又擴大了。

實際上，自1999年6月中國人民銀行、教育部、財政部發布《關于國家助學貸款的管理規定(試行)》，在北京、上海、天津等8城市試點國家助學貸款工作以來，“國家一直在為貸款學生的信用背書。”全國學生資助管理中心副主任涂義才說。

背書源自當時高校收費制度改革和高校擴招給高校資助政策帶來的挑戰。

1997年，全國高校招生“并軌”工作完成，高等教育收費制度在全國范圍實施;1999年，高校大規模擴招。在這兩大背景下，原有的高校資助政策難以有效地解決所有家庭經濟困難學生的就學問題。

在1997年高校收費制度實施之際，啟動國家助學貸款工作已經列上了議事日程。“這一年的年底，時任國務院副總理李嵐清主持召開了利用金融手段支持教育事業發展的專門會議。”涂義才說。

國家助學貸款應運而生。對還在轉型期的中國高等教育來說，這是一個全新的事物;對金融機構而言，這也是一個全新的產品。

1999年，8城市試點全國助學貸款工作，采用的是通行的擔保貸款模式，當年，獲得助學貸款的學生不多。

“國家助學貸款試點工作表明，高等學校的家庭經濟困難學生很難找到擔保人，政策不易落實。”涂義才回憶。

2000年2月和8月，國家對1999年的政策進行了兩次調整，決定在全國范圍高校進行推廣。貸款工作范圍擴大到全國高校;貸款對象擴大到普通高校本專科學生、研究生和攻讀第二學士學位的全日制學生;擔保貸款改為無擔保信用貸款。

“從擔保貸款轉變為信用助學貸款是一項重大突破，充分體現了黨和國家對家庭經濟困難學生的關心，也體現了國家助學貸款的社會公益屬性。”涂義才說，“這也是國家助學貸款工作中，國家二字最重要的意義之一：信用貸款看的是學生或家長的信用，實際上為他們背書的還有國家。”

在涂義才看來，“國家”二字在助學貸款工作中另一個重要意義就是承擔風險。

國家助學貸款的風險原來是由銀行獨自承擔。2004年3月，國家正式實施助學貸款新機制，建立國家助學貸款風險補償機制。“由財政和高校按一定比例建立專項資金，給予銀行適當補償。”涂義才說。

“從風險獨擔變成風險共擔，在其后背書的還是國家。”涂義才說。

就這樣，在一步步的摸索中，國家助學貸款工作搭好了基本的框架。

但這些還不夠，“還要在學生上大學之前就解決他們的后顧之憂。”涂義才說。

2007年8月，國家開展生源地信用助學貸款試點，2008年全面推開。家庭經濟困難的學生入學前，在戶籍所在地便可直接辦理助學貸款。如今，國家助學貸款已經從校園地辦理為主轉向生源地辦理為主。

各項細則也在調整中不斷完善。涂義才介紹，國家助學貸款實現了“兩個延長”：一是將貸款最長期限延長至20年。國家助學貸款期限統一調整為學制加13年、最長不超過20年;二是將還本寬限期延長至3年整。還本寬限期內學生僅需支付利息，無需償還本金。此外，國家助學貸款限額由每人每年6000元調整為全日制普通本專科學生每人每年8000元，全日制研究生1.2萬元。

經過18年的發展，涂義才說，國家助學貸款的定位是由政府主導，財政貼息，金融機構向高校家庭經濟困難學生提供的，旨在幫助高校家庭經濟困難學生解決學費和住宿費的信用助學貸款。

更讓全國范圍內從事學生資助工作的同仁驕傲的是：國家助學貸款“覆蓋區域廣、申請金額大、辦理流程快”。現在，國家助學貸款已經成為實現學生“入學前不用愁”的主要手段，也是保障“不讓一個學生因家庭經濟困難而失學”的重要舉措，更是助力脫貧攻堅、阻斷貧困代際傳遞的有效方式。全國從事學生資助管理的工作人員始終秉承這樣的信念：資助一個孩子，改變一個家庭，成就一個夢想，造福國家社會。

涂義才介紹，截至2016年年底，全國累計發放助學貸款1893.21億元。僅以2016年為例，全國向378.21萬名普通高校學生發放263.21億元國家助學貸款，占高校學生資助總額的27.54%。

“目前，國家助學貸款整體回收情況良好。”涂義才說。

也有個別逾期還款的情況發生。涂義才說，經過了解，造成學生逾期的原因主要包括：一是遺忘還款時間。部分學生畢業后，因工作較忙等原因遺忘還款時間，造成逾期;二是金融知識相對欠缺。個別學生對金融知識了解有限，未按銀行通知的金額還本付息，僅償還了貸款本金，導致未足額還款產生逾期;三是個人信用意識不強。個別學生對貸款逾期后果認識不足，滯后還款造成逾期。

但這并不影響國家繼續大力推行助學貸款政策的決心。“政策體系完善的過程，是不斷解決困難和問題的過程。”涂義才說。他介紹，全國學生資助管理部門從上到下，堅持統一部署，示范引領，注重誠信教育與法律、金融常識教育相結合，始終在助學貸款申辦、貸后管理、畢業還款等不同階段開展誠信教育工作。

國家助學貸款工作還在繼續推進和完善中。在一次次看得見的和看不見的付出的背后，“是國家對大學生群體有信心，國家為他們背書，因為他們是國家的未來和希望。”涂義才說。