2017金融碩士考研簡答題知識點

備考指導來源：凱程考研 2015-10-25　

對于金融碩士的復習要根據題型進行專項復習，一個一個題型的掌握住，將所有的知識系統化，知道哪些知識容易出成哪種題型，才會讓自己的復習效果更進一步。下面是關于簡答題常出的知識點練筆。

試論述如何完善我國的金融機構體系。

答案：

(1)中國人民銀行要真正地成為我國金融機構體系的核心和領導。

首先，中央銀行必須有相對的獨立性和權威性，國家行政部門不能對其過多地進行干預。

其次，中央銀行對商業銀行和非銀行金融機構的核心和領導作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領導和管理權實現，而要靠經濟手段對商業銀行和非銀行金融機構施加影響。

最后，現在我國市場經濟體制改革還不完善，各種機制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應以盈利為目的。

(2)國有商業銀行要真正成為我國金融機構的主體：

a.完成國有企業的現代企業制度改造;

b.進行銀行自身經營機制的改造;

c.解決歷史遺留問題。

(3)廣泛開展金融領域的有序競爭，打破專業銀行分工壟斷的局面，準許專業銀行業務適當交叉。

(4)建立為直接金融服務的規范化機構。

論述商業銀行管理理論的演變過程

答案：商業銀行是特殊的企業，有自己的經營管理理論。隨著經濟環境的變化，銀行自身業務的發展，其管理理論經歷了資產管理、負債管理和資產負債管理演變過程。

(1)資產管理理論經歷了三個不同的發展階段。第一階段，商業貸款理論(真實票據論)。第二階段，可轉換性理論。第三階段，預期收入理論。

(2)負債管理理論是在金融創新中發展起來的理論。負債管理理論的核心是，銀行的流動性不僅可以加強資產管理獲得，向外借款也可提供流動性，只要借款領域擴大，流動性就有保證。而且，負債管理有效，則無須經常保有大量流動性資產，并可將資金投入到更有利可圖的資產上，銀行收益將提高。負債管理存在的缺陷在與經營成本的提高可能給銀行增加壓力。

(3)資產負債(綜合)管理理論產生于20世紀70年代末80年代初。該理論的基本思想是將資產和負債兩個方面加以對照以及作對應分析，圍繞所謂缺口或差距，通過調整資產和負債雙方在一些特征上的差異，達到合理搭配。

論述商業銀行的金融創新。

答案：金融創新是金融業迅速發展的一種趨向。其內容是突破金融業多年傳統的經營局面，在金融工具、金融方式、金融技術、金融機構以及金融市場等方面均進行了明顯的創新、變革。

(1)避免風險的創新。如針對利率風險，創造可變利率的債務債券工具，發展金融期貨交易、期權市場等;

(2)技術的創新，主要反映在以電子計算機為核心的信息技術的廣泛應用和高度發展給銀行業帶來的巨大影響，如銀行卡的發展以及銀行服務的電子化;

(3)規避行政管理的創新，如美國為規避不準對活期存款付息的自動轉帳制度(ATS)、為規避不準儲蓄帳戶使用支票的可轉讓支付命令(NOW)以及為規避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場互助基金(MMMF)。